топ лучших. Рейтинг страховых компаний по выплатам по каско. топ лучших Очень полезное видео
Эксплуатация автотранспортного средства на территории РФ разрешена только при наличии полиса ОСАГО, который является обязательным. Помимо автогражданки каждый собственник автомашины может дополнительно застраховать свое имущество от ущерба.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Такой страховой полис называется КАСКО. Главное отличие между страховками заключается в получателе страховой выплаты.
При выплата полагается пострадавшей стороне, а по КАСКО – застрахованному автомобилю. Опираясь на статистические данные можно составить рейтинг наиболее популярных страховщиков Москвы по оформлению добровольного страхового полиса.
Что такое КАСКО
Итак, КАСКО – это полис добровольного страхования автомобиля. Страховыми случаями по договору могут являться:
- угон и хищение застрахованной машины;
- ДТП различной степени тяжести и при разных ситуациях, например, столкновение, произошедшее на парковке около дома или торгового центра. Для получения выплаты в случае дорожной аварии не важно, кто является виновником произошедшего столкновения. Ремонт автомашины в любом случае будет покрыт страховой выплатой;
- столкновение с дикими животными;
- воздействие на автомашину третьих лиц и посторонних предметов, например, упавшее дерево;
- воздействие стихийных бедствий и так далее.
Полный перечень страховых случаев прописывается в договоре. Если случаев, при которых осуществляется страховая выплата много, то КАСКО считается полным. Если страховка ограничивается ДТП и угоном, то она называется частичной.
В большинстве случаев полное КАСКО требуется при получении автокредита и выступает дополнительной гарантией для банка возврата заемных средств в любых ситуациях.
На стоимость полиса влияют такие факторы, как:
- регион, в котором зарегистрировано автотранспортное средство;
- страховая компания. В отличие от ОСАГО тарифы на КАСКО не регламентируются государственными органами, а устанавливаются страховщиками самостоятельно. Поэтому подбор страховой организации – это один из важнейших факторов приобретения полиса;
- характеристики страхуемого транспорта. Чем больше мощность и стоимость автомашины, тем выше будет и стоимость самого полиса;
- дополнительно установленное оборудование. Чтобы снизить стоимость страховки можно установить современную противоугонную систему. Если на авто стоит штатная противоугонка, то стоимость КАСКО будет выше;
- стаж и опытность водителей. Для людей, имеющих большой опыт безаварийной эксплуатации авто разработана система льгот и скидок;
- перечень страховых случаев. Чем больше ситуаций охватывает полис, тем выше его стоимость;
- комплект дополнительных услуг. Многие страховые компании чтобы привлечь клиентов включают в стоимость страхового полиса дополнительные услуги, которые оказываются бесплатно. Наиболее часто встречается услуга аварийный комиссар или эвакуатор;
- статистические данные по угоняемости конкретной марки и модели автотранспортного средства. Такая статистика ведется постоянно и основывается на данных автоинспекции.
Чем больше вероятность наступления страхового случая, тем соответственно выше стоимость самого полиса. Этот аспект принимается во внимание не всеми страховыми организациями, но имеет место быть.
Единственным существенным минусом страхового полиса КАСКО является его высокая стоимость.
Чтобы сэкономить при приобретении страховки можно:
- приобрести . Однако следует помнить, что при наступлении страхового случая сумма франшизы будет уменьшать сумму страховой выплаты. Например, франшиза в 10 000 рублей будет снижать каждую выплату на 10 000 рублей;
- снизить число страховых случаев, то есть оформить КАСКО исключительно от наиболее вероятных событий. Например, если в ночное время автомобиль хранится в охраняемом гараже, а в дневное на охраняемой стоянке, то риск угона снижается до 5 – 7%. Следовательно, угон можно исключить из страховых случаев;
- некоторые компании предлагают своим клиентам оплату полиса несколькими равноценными платежами. Это условие может являться как положительным, так и отрицательным фактором. Например, при наступлении страхового случая страховка оплачена на 50%, следовательно, выплата будет только 50% от полученного ущерба.
Кроме этого предоставление рассрочки влияет на стоимость КАСКО в сторону ее увеличения. Оплачивать страховку целесообразнее одним платежом.
При заключении договора на страхование сумма полиса устанавливается по согласованию сторон. Собственник автомашины по своему желанию может оформить полис на полную или частичную стоимость автомобиля.
Такой фактор особенно актуален для людей, приобретающих транспортное средство частично на заемные средства. Банк требует, что бы страховка покрывала исключительно сумму займа.
Страховка, оформленная не на полную стоимость машины, обойдется собственнику дешевле. Следует отметить, что в течение страхового периода сумма страховки не может быть изменена.
При правильном выборе страховой компании и пакета услуг КАСКО может быть надежным помощником при наступлении чрезвычайной ситуации.
Рейтинг страховых компаний в Москве
Для упрощения выбора страховой компании различные статистические агентства ежегодно проводят опросы граждан и составляют рейтинги. Кроме этого аналитические агентства проверяют деятельность страховщиков, и каждый год присваивают определенный рейтинг надежности.
По стоимости
Чтобы узнать рейтинг страховщиков по стоимости страхового полиса КАСКО произведем расчет онлайн для наиболее популярного по итогам первой половины 2018 года автомобиля Хундай Солярис, выпущенного в 2018 году и имеющего мощность двигателя в 123 л.с.
Результаты подсчета стоимости страховки отображены в таблице:
| Название страховой организации | Стоимость полиса КАСКО, руб. |
| Ренессанс Страхование (включает исключительно защиту от угона и полную гибель) | 23 530 |
| Ренессанс Страхование | 36 428 |
| 26 676 | |
| Инвест-Альянс | 30 350 |
| 40 468 | |
| Ресо-Гарантия | 41 288 |
| Ингосстрах | 44 679 |
| Согласие | 58 300 |
| МСК | 65 350 |
| Либерти | 66 750 |
| Жасо | 91 800 |
Большинство компаний определяют сумму страховой выплаты самостоятельно или на основании независимой экспертизы.
Для получения страховки необходимо предоставить справки из Госавтоинспекции, однако такие повреждения как разбитое стекло или скол на лакокрасочном покрытии могут выплачиваться без каких-либо дополнительных документов.
По надежности
По надежности страховым компаниям могут быть присвоены следующие виды рейтинга (от наименее высокого к низкому):
- Ингосстрах;
- Ресо-Гарантия;
- Согласие;
- АльфаСтрахование;
- Ренессанс Страхование;
- Согаз;
- Альянс;
- Жасо.
- Уралсиб;
- Эрго Русь;
- Зетта;
- Либерти.
- Тинькофф страхование (А);
- Свис-Гарант (В+);
- Гайде (А);
- Бин страхование (А).
Уже несколько лет подряд на рынке автострахования по направлению КАСКО фиксируется переизбыток предложений.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Трудность в выборе страховщика для каждого автомобилиста заключается в том, что автовладельцы не могут быть уверенными в надежности той или иной страховой организации.
Кроме этого каждому желающему защититься по добровольному виду автострахования хотелось бы знать, где дешевле продают , ведь оно всегда стоило гораздо дороже , а ту еще и подорожало с 2015 года.
Понятие предмета
КАСКО не является сокращенной аббревиатурой какого-то длинного названия. Это понятие пришло к нам из иностранных словообразований, которые обозначают защиту водителей на разные случаи жизни.
В страховой практике России термин КАСКО значит – добровольный вид автострахования, который позволяет владельцу такого полиса защитить свое имущество и свою жизнь, здоровье по риску ДТП или иному риску, даже если он является виновником автодорожного происшествия.
Виноватым водитель может оказаться не только в ДТП, но также еще и в случайном наезде на препятствие, в результате которого образуются повреждения элементов машины.
Если ОСАГО – это обязательный вид автостраховки, то КАСКО – добровольный, поэтому никто не обязывает покупать КАСКО.
Разница между первым и вторым типом страхования заключается в объекте страхования, что конкретно страхуют.
В случае с ОСАГО страхуется ответственность только виновника ДТП, соответственно – получателем страховки станет потерпевший в аварии.
А в случае с КАСКО страхуется ответственность за ДТП как таковая, что говорит о возможности получения выплат также и виновником аварии. Но это еще не все, ведь по добровольному виду автострахования могут защищаться и другие риски.
Страховые случаи по КАСКО являются почти одинаковым набором предложений всех страховых организаций, поэтому можно отметить их следующим общим перечнем:
- Кража застрахованного автомобиля – угон, хищение.
- Любое ДТП.
- Неосторожный наезд на препятствие.
- Действия третьих лиц противоправного характера, приводящие к существенным повреждениям авто.
- Сколы, трещины и прочие повреждения стекол (лобового, фар) и прочего в моменты попадания отлетевшего камня с дороги.
- Попадание застрахованного авто под разрушительное влияние стихий – лесной пожар, наводнение, землетрясение, ураганы, удары молний.
- Риски случайного попадания по машине таких объектов, как: деревья, сосульки или тяжелый снег с крыш и прочие объекты.
- Разрушительное воздействие животных.
- Полная гибель автомобиля в результате ДТП или иного случая.
Разница между угоном и хищением заключается в том, что при первом происшествии преступник на машине уезжает, угоняя ее тем самым.
В случае с хищением машину могут украсть, погрузив ее на любой транспортник, и увезти таким образом. ДТП также бывают разными – по степени сложности, по месту локализации, по пострадавшим участникам.
Можно выделить простую классификацию аварийных дорожно-транспортных происшествий:
- По степени сложности определяются:
- уровень телесных повреждений пострадавших;
- повреждения машин;
- количество участников – прямых и косвенных.
- По месту локализации аварию разделяют на:
- участок дороги сквозного движения машин;
- перекрестки, повороты;
- участок дороги, сопряженный с другой инфраструктурой – например, железнодорожные переезды;
- временные стоянки;
- долговременные стоянки.
- По пострадавшим участникам определяется случай тогда, когда потерпевшими могли быть не только водители, но также и пассажиры, пешеходы, либо автодорожные работники.
ДТП на временных стоянках – это может быть момент ожидания разрешающего сигнала светофора, временная остановка на заездном кармане общественного транспорта, остановка на заправке и другие места, где автомобиль останавливался на короткое время и с ним столкнулся другой автомобиль.
Места для длительных стоянок – это двор дома, парковочные площадки, автостоянки и другие участки.
Важно! Если застрахованное лицо не является виновником в ДТП, то очень часто страховая компания старается довести дело так, чтобы ущерб по его застрахованному имуществу покрывался сначала полисом ОСАГО, страховкой виновной стороны.
Только после того, когда полис ОСАГО не сможет покрыть ущерб, начинает использоваться полис КАСКО.
При неосторожном наезде на препятствие признаются такие случаи, как: наезд на бордюр, шлагбаум, столб, забор, лавку.
Кроме этого рассматриваются также и случаи, когда колесо попало в канализационный люк или другую яму, образовавшуюся на автодорожном полотне.
В категорию противоправных действий входят также и случаи попыток угона, взлома замков и прочего оборудования и конструктивов машины. Например, битые стекла, изломанные ручки, нарушение панели управления и так далее.
Полной гибелью может быть случай, когда после происшествия автомобиль уже не подлежит никакому восстановлению для того, чтобы его снова использовать по назначению.
Полностью перечень страховых случаев обязательно должен прописываться в условиях договора. Каждый раз при покупке следует обращать внимание еще и на дополнительные услуги, которые предлагаются страховщиками.
Их можно выбирать, а можно и проигнорировать, если они чересчур делают полис дороже. Это и страхование жизни, здоровья или от несчастных случаев, и страхование совместным пакетов – КАСКО + ОСАГО.
Также на итоговую стоимость полиса повлияют следующие детали:
- территория страхования, регион, город, где именно машина состоит на регистрационном учете;
- тарифы страховой компании, которые устанавливаются на усмотрение страховщика из-за того, что нет отдельного закона, изданного государством по данному страховому направлению;
- параметры машины – мощность двигателя, ее возраст, марка, модель, пробег и прочие;
- наличие дополнительного оборудования на авто (например, противоугонная система последнего поколения, которая сильно снижает цену полиса, тогда как старая система может даже повышать цену полиса);
- шоферский стаж, его опыт – чем больше опыт управления авто, тем меньше рисков попадания в аварию;
- большой список рисков и опций, входящих в набор функций полиса будет повышать стоимость полиса;
- данные статистики по модели и марке авто, которые показывают насколько машина в группе риска по угонам, так называемому спросу у преступного мира;
- отсутствие или наличие франшизы может изменить цену – если она есть, то при покупке полис будет в среднем на 30% дешевле;
- выбор способа оплаты полиса при покупке – если приобретать в рассрочку, то он может обойтись дороже и другие тонкости.
Важно выбрать подходящую страховую фирму по рейтинговым показателям уже даже потому, что все страховщики устанавливают свои тарифы по КАСКО, которые зачастую делают продукт таким дорогостоящим.
Кроме этого страховые не всегда добросовестно выполняют свои обязательства по выплатам – могут их задерживать, недоплачивать и даже отказывать в их перечислении на счет страхователя, отказывать в выдаче направления на ремонт авто.
Поэтому так важно оттыкать подходящую компанию по рейтингу выплат, и рейтингу надежности.
Но и самому следует адекватно относиться к выбору дополнительных услуг страховщика, обратить внимание на параметры машины, свой опыт вождения, страховую историю, ведь эти показатели могут существенно увеличить стоимость полиса.
Важно! Стоимость полиса КАСКО устанавливается по принципу – чем выше риск возникновения ущерба, наступления страхового случая и чем больше предположительно страховое возмещение, тем дороже будет продукт.
Рейтинг страховых компаний по КАСКО в Москве
Эти организации регулярно проводят опросы граждан, тех, кто уже покупал полис добровольного автострахования. Они делают свои наблюдения и выдают результаты исследований по различным параметрам.
К таким, например, относятся экспертные, народные и общие рейтинги:
- Экспертные – выявляют самых лучших страховщиков по:
- надежности;
- стабильности прогнозов;
- уровню цен на полисы;
- выполнению обязательств по выплатам.
- Народные – показывают уровень доверия граждан той или иной страховой компании, насколько страховщик успешно справляется со своими обязательствами по полису.
- Общие – подскажут рейтинг присутствия страховой компании в том или ином регионе, насколько она активно работает с населением и предприятиями и так далее.
Всем агентствам присуще присваивать определенный ранг или степень того показателя, которому соответствует деятельность страховой компании.
Так, например, по рейтингу присутствия страховой компании и ее активному проявлению в Москве наиболее активными являются: Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, Согласие, Росгосстрах, Альфастрахование, ВСК, Ренессанс, МСК, Согаз и Независимость.
Эти страховщики по данному критерию входят в ТОП-10 самых активных компаний в Москве, судя по прошлому 2019 году. Они перечислены в том порядке, в котором занимают свои лидирующие места.
По стоимости
Также и аналитические агентства не выставляют никаких рейтингов по стоимости полисов, которые могли бы обобщать все случаи заключения подобных сделок.
Обязательно требуется хотя бы указать модель и марку автомобиля, год его выпуска, мощность двигателя и период, когда такие машины страховались в компаниях по Москве.
Что же касается такого момента, как поиск аналитических данных от государственных учреждений, то рейтинг страховых компаний КАСКО в Москве РСА, к примеру, не показывает, а только сведения по
Поэтому смотреть можно на таких сайтах, как: Эксперт РА, АСН (Агентство Страховых Новостей), Банки ру, INGURU. Ревизорро и на других.
Придется рассматривать какой-то конкретный пример, чтобы получить более-менее точную информацию том, где дешевле купить полис КАСКО для конкретного автомобиля.
Возьмем за основу следующие параметры:
Теперь смотрим результаты поиска по разным известным страховым компаниям, которые сведены в единую таблицу вместе с выбранными дополнительными услугами на платной основе.
| Номер места в рейтинге | Наименование страховщика | Дополнительные опции полиса | Итоговая стоимость, руб. |
| 1 | СК «Ренессанс Страхование» | Риск полной гибели авто. | 22 845 |
| 2 | СК «Ренессанс Страхование» | Гибель авто, защита от случайного наезда, от стихийных бедствий, противоправных действий хулиганов. | 35 231 |
| 3 | Базовый КАСКО. | 26 442 | |
| 4 | Тинькофф Страхование | С добавлением ОСАГО. | 38 250 |
| 5 | Инвест-Альянс | Базовый КАСКО, плюс – услуги аварийного комиссара и эвакуаторщика при ДТП. | 30 573 |
| 6 | Базовый пакет. | 40 112 | |
| 7 | ВСК | К базовому пакету добавляются еще и услуги автоюриста, а также страхование по рискам от хулиганских действий. | 45 000 |
| 8 | Без дополнительных услуг. | 40 488 | |
| 9 | РЕСО-Гарантия | Полная конструктивная гибель машины, противоправность действий третьих лиц и дополнительное обслуживание аварийного комиссара. | 47 215 |
| 10 | Базовый полис. | 43 214 | |
| 11 | Базовый полис. | 55 100 | |
| 12 | МСК | Базовое КАСКО с вызовом аварийного комиссара и экспертного оценщика на место ДТП. | 62 784 |
| 13 | Либерти Страхование | Базовое КАСКО. | 64 345 |
| 14 | Либерти Страхование | Дополнительные услуги страхования по риску полной гибели и актов вандализма. | 68 784 |
| 15 | ЖАСО | Базовое КАСКО с дополнительными услугами и страховке по рискам – при полной гибели, ущерба противоправными действиями хулиганов. | 89 745 |
В таблице показана также еще и разница в опциях полиса, и каким образом это влияет на уровень его стоимости. Не все компании являются таким крупнейшими игроками на рынке автострахования, как, допустим, Росгосстрах.
Однако это доказывает, что некоторые страховщики для привлечения своей клиентуры готовы существенно снижать цены на полисы.
Но при всей привлекательности ценовой категории очень важно также обратить внимание и на надежность такой компании.
Чтобы не получилось так, что вы купили полис задешево, а страховщик окажется непорядочным, и не выплатит страховку под разными предлогами.
Важна не только дешевизна продукта, но еще и качество обслуживания и гарантии тех, кто его продает.
Для справки: Во многом на цену полиса КАСКО также повлияют еще и результаты независимой экспертизы, которую зачастую страховщики требуют провести при заключении сделки, чтобы сразу установить техническое состояние машины, подлежащей страхованию.
По надежности
По его данным и построена следующая таблица со своим обозначениями лидирующих мест в буквенном выражении со знаком «+» или «-». Все сведения отражают деятельность страховых компаний в Москве весь 2019 год.
| Название страховой компании | Рейтинг надежности | Прогноз стабильности |
| Ингосстрах | А++ | Стабильный |
| РЕСО-Гарантия | А++ | Стабильный |
| Согласие | А++ | Сверхустойчивый |
| ВСК | А++ | Стабильный |
| Ренессанс Страхование | А++ | Стабильный |
| Альфастрахование | А++ | Стабильный |
| Согаз | А++ | Стабильный |
| Альянс | А++ | Сверхустойчивый |
| ЖАСО | А++ | Устойчивый |
| Либерти | А++ | Устойчивый |
| УралСиб | А+ | Стабильный |
| МСК | А+ | Стабильный |
| ЭРГО Русь | А+ | Стабильный |
| Зетта | А+ | Сверхустойчивый |
| Росгосстрах | А+ | Стабильный |
| Югория | А | Устойчивый |
| ГАЙДЕ | А | Стабильный |
| БИН Страхование | А | Стабильный |
| Тинькофф Страхование | А | Стабильный |
| Свис-Гарант | В+ | Устойчивый |
| Энергогарант | В | Стабильный |
| МАКС | В | Стабильный |
| ВТБ Страхование | В | Стабильный |
| Альянс | В | Стабильный |
Получается, что самые надежные компании – это те, которым Эксперт Ра присвоил оценку «А++». Перечень таких лидеров из года в год может меняться.
По выплатам
На сайте Сравни.ру можно увидеть целые графики рейтингов, где отражаются показатели по обязательства страховых компаний, по выплатам страховки КАСКО клиентам при наступлении страхового случая.
Данные аналитических исследований могут измениться в первом квартале 2019 года, так как исследования проводятся раз в квартал, четыре раза в году. Все сведения, представленные в таблице ниже, будут указаны за период 4-го квартала 2019 года.
| По произведенным выплатам | ||
| Место в рейтинге | Название страховщика | Средние суммы выплаты в руб. |
| 1 | Инвестстрах | 472 тыс. |
| 2 | Акцепт | 412 130 |
| 3 | Профсодружество | 330 тыс. |
| 4 | Стерх | 293 105 |
| 5 | АСКОР | 287 950 |
| 6 | Орбита | 200 815 |
| 7 | Либерти Страхование | 200 154 |
| 8 | Тинькофф Страхование | 169 561 |
| 9 | РосИнкор Резерв | 152 601 |
| 10 | Росмед | 139 922 |
| По отказам в выплатах | ||
| Место в рейтинге | Название страховщика | Процент отказов из всех наступивших страховых случаев |
| 1 | ВТБ Страхование | 54% |
| 2 | БИН Страхование | 53,4% |
| 3 | АСКОР | 45% |
| 4 | Строительная Страховая Группа | 36,7% |
| 5 | Диана | 28,1% |
| 6 | Абсолют Страхование | 28% |
| 7 | Успех | 27,8% |
| 8 | Опора | 27,4% |
| 9 | Региональный Страховой Центр | 25,6% |
| 10 | Якорь | 21,5% |
Напоминаем, что показатели и рейтинговые места могут меняться 1 раз в квартал. Потому как все рейтинговые службы заинтересованы показатели выплат и лидирующие места страховщиков выявлять чаще, чем при определении самого надежного страховщика.
Выплатами пользуются страхователи, это их интерес, поэтому рейтинговые службы работают не только на страховые компании, но также и в целях интересов их клиентов, приобретающих полисы КАСКО в Москве.
Некоторые компании, указанные в данной шкале совсем могут быть незнакомыми, но зато они достаточно регулярно и часто выплачивают без заминок страховку при наступлении случая.
Народный рейтинг
Однако по выставленным оценкам покупателей все же можно сделать определенный вывод и сложит свое мнение о страховой компании.
| Номер места в рейтинге | Название страховой компании |
| 1 | Ингосстрах |
| 2 | Зета |
| 3 | РЕСО-Гарантия |
| 4 | Либерти |
| 5 | Согласие |
| 6 | ЭРГО Русь |
| 7 | Альфастрахование |
| 8 | МСК |
| 9 | Альянс |
| 10 | Ренессанс Страхование |
| 11 | СОГАЗ |
| 12 | УралСиб |
| 13 | Росгосстрах |
| 14 | Тинькофф Страхование |
| 15 | МАКС |
Получается, что мнение клиентов отличается от мнения экспертных оценщиков. Если какой-то компании был присвоен высокий рейтинг надежности, то на взгляд ее страхователей она может занимать более низкие уровни шкалы лидеров.
Пользователи обычно отмечают то, как компания обслуживает клиентов, насколько вежливыми были сотрудники страховой организации, вовремя ли выплачивались суммы страховки, были ли задержки, как компания решает споры, отвечают ли на претензии и так далее.
Экспертные же оценщики ориентируются на уровень сборов страховщика, его солидность партнерских отношений с крупнейшими торговыми марками и другие критерии, которые могут для обычного клиента компании быть весьма далекими и непонятными.
С каждым днем увеличивается количество автовладельцев, прибегающих к страховке своего ТС по программе КАСКО. Некоторые это делают по нужде (при покупке машины в кредит эта процедура является обязательной), другие – желая как можно сильнее защитить свое авто от всевозможных рисков. Но, независимо от причины покупки полиса, всех интересует только то, где лучше страховаться по КАСКО в 2019 году.
В первую очередь следует отметить, что нельзя склоняться к выбору «копеечных» продуктов от неизвестных никому страховщиков. Скорее всего, они просто соберут страховые премии у нескольких десятков клиентов и «прикроют свою лавочку» путем объявления банкротства. Тогда при возникновении страховых случаев автовладельцу будет просто не куда обращаться за возмещением ущерба.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Чтобы вышеуказанных ситуаций не возникало и потенциальным клиентам страховых компаний было легче определиться с выбором того, где лучше страховаться по КАСКО в 2019 году, следует представить следующую таблицу. В ней указаны топ-20 страховщиков, проявивших себя с лучшей стороны.
Здесь же можно изучить сведения о количестве отказов в возмещении ущерба:
| Наименование СК | Сборы, млрд. руб. | Средняя стоимость, руб. | Средняя выплата, руб. | Процент отказов, % |
| 29,869 | 65939 | 53887 | 2,84 | |
| 28,121 | 63668 | 48244 | 3,84 | |
| 25,069 | 49009 | 64912 | 3,48 | |
| 14,835 | 57943 | 63039 | 7,84 | |
| 13,122 | 58312 | 67405 | 3,36 | |
| 12,615 | 73659 | 68537 | 3,90 | |
| 9,171 | 58046 | 75269 | 3,04 | |
| 6,751 | 64489 | 72847 | 5,18 | |
| 3,982 | 57045 | 60888 | 9,36 | |
| ЭРГО | 3,962 | 71119 | 80438 | 6,45 |
| 3,457 | 45059 | 64814 | 4,96 | |
| Энергогарант | 2,798 | 72672 | 65894 | 9,55 |
| Югория | 2,210 | 37439 | 66916 | 2,90 |
| Зетта Страхование | 2,138 | 32838 | 65454 | 4,19 |
| 2,051 | 48267 | 54183 | 3,19 | |
| Либерти | 1,483 | 58869 | 70151 | 0,76 |
| Объединенная | 1,381 | 53680 | 52501 | 8,91 |
| 1,339 | 40385 | 73130 | 2,69 | |
| Транснефть | 1,320 | 214110 | 48280 | 7,48 |
| Независимость | 1,266 | 71643 | 94130 | 2,51 |
Но полагаться только на этот рейтинг не следует, лучше составить свой список лучших страховщиков, опираясь на мнение друзей и родных, прочитав отзывы в мировой паутине и т. д. Поступив таким образом, каждый потенциальный клиент сможет найти именно то предложение, что удовлетворит его в большей степени.
Возможные изъяны программ
К сожалению, даже самая надежная компания может использовать различные уловки дабы по максимуму сохранить свои средства. Наиболее распространенная из них – . Она может быть условной, безусловной и условно безусловной. Ее цель — снизить стоимость полиса. Да, страховка с франшизой окажется намного дешевле, но тогда и при возникновении страховых случаев не следует надеяться на получение крупных сумм.
Вторая хитрость страховых компаний – это, так называемая, агрегатная страховая сумма. Выбор такого предложения окажется вовсе невыгодной при возникновении повторного страхового случая.
Пример: автомобиль был застрахован на 700 тысяч рублей. Произошел страховой случай, в результате которого автовладелец получил компенсационную выплату в размере 100 тысяч рублей. При возникновении второго страхового случая страховая сумма будет уже равна 600 тысяч рублей.
Третий пункт, на который следует обратить внимание при заключении договора со страховой компанией – учитывается ли износ машины при выплате страхового возмещения. Иными словами, суммы компенсации после полученного ущерба будет недостаточно для покупки новых деталей, так как их стоимость была выплачена страховщиков с учетом их изношенности.
Четвертая хитрость страховщиков – ограничения по хранению автомобиля. Так, в договорах некоторых страховых компаний указано, что ими не производится выплата компенсации за порчу и угон автотранспорта, который не был припаркован на охраняемой стоянке.
А практически всегда такого вида ущерб производится именно вне таких мест… Тогда встает вопрос, стоит ли вообще приобретать такой полис или лучше склониться к выбору более дорогого, но надежного продукта?!
Так как страховщики имеют с в своем арсенале еще множество других уловок и хитростей, еще до подписания договора с ними следует внимательно изучить все пункты договора страхования. Возможно, там скрыты еще куча различных тонкостей, о которых страховой агент не удосужился рассказать. Поступив только таким образом можно надеяться на то, то при возникновении страхового случая автовладелец получит все заслуженные страховые выплаты.
Наиболее верным вариантом окажется выбор организации с классом А++, ведь тогда риск его банкротства сводится к нулю
Рейтинги, где лучше застраховаться по КАСКО в 2019
Выше уже указывался рейтинг лучших страховщиков Российской Федерации. Но они был составлен только на основе финансовых показателей, и на первых строчках там оказались не зарекомендовавшие себя с лучшей стороны компании, а те, которые имеют большие суммы по собранным страховым премиям.
Далее же последует рейтинги, составленные специальными агентствами и на основе мнений потребителей. Лучше склоняться к спискам первых, так как они составляют «десятку» лучших по множеству различных показателей. А это значит, достоверность их сведений наиболее высока. Благодаря такой деятельности агентств, потенциальные страхователи смогут быстро подобрать надежную со всех сторон страховую компанию.
- Росгосстрах.
- СОГАЗ.
- Ингосстрах.
- РЕСО-Гарантия.
- АльфаСтрахование.
- Согласие.
- Ренессанс Страхование.
- Страховой дом ВСК.
- Альянс.
- ВТБ Страхование.
Народные рейтинги же в большей части расскажут о том, как поведет себя страховая компания при возникновении страхового случая. Поэтому в этом случае на первых строчках окажутся страховщики с доброжелательными сотрудниками и вежливым отношением к своим клиентам.
Итак, список компаний в этом случае имеет следующий порядок:
- Тинькофф страхование.
- Зетта Страхование.
- Внешэкономстрах.
- Либерти Страхование.
- УралСиб.
- АльфаСтрахование.
- РЕСО-Гарантия.
- Согласие.
- Антал-Страхование.
- МАКС.
Как можно выбрать
Желая купить полис КАСКО, в первую очередь следует найти надежного страховщика, который точно осуществит компенсационные выплаты при возникновении страхового случая. Поиск такой страховой компании следует делать максимально тщательно. Ведь нередки случаи, когда автовладелец в результате возникновения страхового случая обращается в место приобретения полиса и обнаруживает, что от этой компании и «след простыл».
Чтобы купленный полис КАСКО не превратился в мгновенье в копеечный лист бумаги следует обратить свое внимание на рейтинг надежности страховых компаний. Он составляется экспертами после изучения финансового состояния учреждения. В результате их работы каждой страховой компании присваивается свой класс надежности.
Их обозначения таковы:
| А | Высокая надежность. |
| В | Средняя надежность. |
| С | Низкая надежность. |
Иногда можно встретить и другие маркировки: Е и А++. Первый из подразумевает процесс ликвидации страховой компании, второй – наиболее высокий класс надежности страховщика.
Список же самых надежных компаний таков:
- АльфаСтрахование.
- Альянс.
- Страховой дом ВСК.
- ВТБ Страхование.
- ЖАСО.
- Ингосстрах.
- Капитал.
- МАКС.
- РЕСО-Гарантия.
- Ренессанс.
- Росгосстрах.
- РСХБ-Страхование.
- СОГАЗ.
- Согласие.
- Транснефть.
- ЭНЕРГОГАРАНТ.
Что необходимо знать
Согласно статистике на рынке страхования значительно снизилось количество продаваемых страховыми компаниями полисов КАСКО. И это не удивительно: их покупки на сегодняшний день может потянуть не каждый потребитель. Поэтому многие автовладельцы вынуждены отказаться от такого вида дополнительной защиты от рисков автотранспорта.
О значительном подорожании полисов КАСКО в нынешнем году начали говорить еще в 2019 году. Тогда поводом для таких суждений стали резкие скачки цен в области автострахования. Многие автолюбители, посчитав стоимость подобных страховых полисов, заявили, что цена КАСКО возросла примерно на 10-20% от предыдущей стоимости.
Но такому поднятию цен есть объективное объяснение:
- В некоторых современных СТО допускается оплата стоимости ремонта автомобиля только валютой, что весьма невыгодно страховщикам из-за резкого падения рубля. А поступить иным образом сервисы не могут, так как сами сильно зависят от импорта.
- Страховщики сузили перечень своих предложений. Прогнозируется, что большинство страховщиков вообще покинет рынок автострахования, так как и ОСАГО, и КАСКО являются убыточными направлениями.
- Увеличилось число мошеннических выплат. Такому приросту также становится виновником проходящий в стране кризис.
- Повысилось количество угонов автотранспорта, что сулит страховым компаниям значительные убытки. Ведь в этом случае им приходится выплачивать полную стоимость застрахованного автомобиля.
- Сократилось количество продаж новых транспортных средств.
При составлении рейтингов страховых компаний оцениваются финансовые показатели страховщиков и результаты народного голосования. Также в расчёт берётся частота судебных тяжб с участием страховых компаний и лояльность правил КАСКО.
Экспертный рейтинг страховых компаний
Экспертный рейтинг страховых компаний (или рейтинг надёжности страховых компаний) составляется на основе данных авторитетного рейтингового агентства «Эксперт РА». При определении рейтинга оцениваются финансовые показатели страховщиков. Согласно классификации «Эксперт РА», используются следующие оценки:
- Максимальный уровень надёжности.
- , , Очень высокий уровень надёжности.
- , , Высокий уровень надёжности.
- , , Удовлетворительный уровень надёжности.
- , , Удовлетворительный уровень надёжности.
- , , Низкий уровень надёжности.
- Очень низкий уровень надёжности.
- Неудовлетворительный уровень надёжности.
- Неисполнение обязательств.
- Введена временная администрация.
- Банкротство, отзыв лицензии, ликвидация.
- 3 СК – оценка «Максимальный уровень надёжности» (ruAAA): ВТБ Страхование, Ингосстрах, СОГАЗ.
- 12 СК – оценка «Очень высокий уровень надёжности» (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, АльфаСтрахование, Альянс, ВСК, Либерти Страхование, МАКС, Ренессанс Страхование, РЕСО-Гарантия, Росгосстрах, РСХБ-Страхование, Энергогарант, ЭРГО.
- 8 СК – оценка «Высокий уровень надёжности» (ruA+, ruA, ruA-): Абсолют Страхование, Зетта Страхование, Медэкспресс, ПАРИ, Спасские ворота, Сургутнефтегаз, Чулпан, Югория.
- 13 СК – оценка «Удовлетворительный уровень надёжности» (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): Адонис, АСКО-СТРАХОВАНИЕ, Астро-Волга, Гелиос, Геополис, Д2 Страхование, ЕВРОИНС, ОСК, ПОЛИС-ГАРАНТ, Согласие, Стерх, Страховая бизнес группа, Тинькофф Страхование.
- 2 СК – оценка «Низкий уровень надёжности» (ruB+, ruB, ruB-): Паритет-СК, Помощь.
- 1 СК – оценка «Очень низкий уровень надёжности» (ruCCC): ВЕРНА.
Высокая оценка (ruА- или выше) – это признание надёжности компании со стороны экспертного сообщества. Описанный расклад отражает ситуацию по состоянию на 01.08.2019.
Народный рейтинг страховых компаний
Страхователи оценивают разнообразные не очевидные показатели работы страховых компаний. Среди них, например, качество услуг, доброжелательность персонала, скорость обслуживания, скорость оформления необходимых документов и так далее. При этом региональная компания может получить высокую оценку, а крупная страховая организация с разветвлённой филиальной сетью, наоборот, «уйти в минус».
Народный рейтинг страховых компаний имеет ряд особенностей. Так, страхователи гораздо чаще делятся неудачным опытом, и отрицательных отзывов больше, чем нейтральных или положительных. Кроме того, отзывы далеко не всегда объективны. Иногда сообщения с чересчур эмоциональным оттенком оставляют страхователи, которые сами нарушили условия договора, и не получили компенсацию в результате собственных действий.
Каждый может повлиять на формирование народного рейтинга – для этого достаточно оставить отзыв о работе страховой компании .
Финансовый рейтинг страховых компаний
Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. В основе финансового рейтинга лежит официальная отчётность страховщиков, которая ежеквартально публикуется «Центробанком России». В расчёт принимаются продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.
Ключевой оцениваемый показатель – уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который страховая компания выплатила за год в качестве страхового возмещения. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.
Если процент слишком большой (скажем, 75% и выше) – страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объёмы продаж. Обе ситуации говорят о потенциальных финансовых проблемах страховщика.
Если процент слишком маленький (скажем, 40% и меньше) – страховщик вероятно экономит на выплатах. Компания занижает суммы страховых возмещений либо часто отказывает в выплате по страховым случаям. Косвенно подтверждением такой гипотезы служит судебный рейтинг страховых компаний. Если компания «экономит» на выплатах, почти наверняка у неё также большой процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.
Судебный рейтинг
Судебный рейтинг оценивает, сколько судебных тяжб с участием страховой компании приходится на один заявленный страховой случай. Далеко не всегда страховщики судятся со страхователями. Порой оппонентами в суде выступают две страховые компании. Также финансисты судятся с другими субъектами права по не страховым делам, например, с арендодателями или государственными органами.
Однако практика показывает, что львиная доля судебных разбирательств приходится именно на тяжбы со страхователями. Вот почему судебный рейтинг страховщиков позволяет довольно точно оценить вероятность судебной тяжбы при заявлении страхового случая.
Рейтинг лояльности правил страхования
Рейтинг лояльности КАСКО помогает понять, насколько правила добровольного автострахования компании учитывают интересы автовладельца. Чем выше лояльность правил, тем меньше вероятность возникновения спорных ситуаций при урегулировании убытка.
