ПВХ-лодки

Осаго на авто где дешевле. В какой страховой компании дешевле оформить осаго? Рейтинг от Центробанка

Почти каждому водителю хочется купить обязательную страховку по низкой цене. Предложений много – здесь за 7000 рублей, тамза 8000, а тут и вовсе за 1500. С чем связана такая разница, и стоит ли платить больше? В какой компании лучше оформить ОСАГО?

Разброс цен среди страховых компаний

Разница в стоимости обязательного страхования у разных страховщиков составляет примерно 20% и связана она с использованием ценового коридора. То есть им разрешено производить расчет в промежутке от минимального базового тарифа до максимального. На легковые авто – это 3432 руб. и 4118 руб. соответственно.

Также стоимость полиса зависит от возраста водителя, стажа, типа ТС и мощности двигателя, региона проживания и пр. Например, молодому водителю страховка обойдется дороже, чем опытному. А жителю Москвы дешевле, чем гражданину, прописанному в Санкт-Петербурге.

Но если в одном и том же населенном пункте при одинаковых условиях (возраст, стаж, авто и т.д.) цены у страховщиков отличаются, выбирайте более дешевый вариант. Высокая стоимость связана с расчетом по максимальному тарифу, редко с включением дополнительных услуг. От них можно отказаться, дело это сугубо добровольное. Обязательства в том и другом случае страховщик должен выполнить в нужном объеме.

Базовые тарифы установлены на государственном уровне, и страховые агенты не вправе завышать или занижать их. Поэтому цена в 1500 руб. на автостраховку – явный признак подделки. Купив ее, автовладелец рискует сам выплачивать ущерб пострадавшей стороне, если по его вине произошло ДТП. Добиться страховой выплаты по такой страховке практически нереально.

Так в какой компании лучше оформить ОСАГО? В надежной, которая сможет выполнить свои обязательства в необходимом объеме и в установленный срок.

Самые надежные страховщики России, или где лучше купить ОСАГО?

В нашей стране немало честных и порядочных страховщиков, но в пятерку лучших входят:

АльфаСтрахование

Изображение 1: Логотип АльфаСтрахования.

Изображение 1: Логотип АльфаСтрахования.

Один из крупнейших российских страховщиков, предлагающий более 100 страховых продуктов для частных и юридических лиц. Имеет свыше 270 региональных представительств. Находится в десятке лучших страховщиков. Пользуется популярностью из-за выгодных цен на ОСАГО.

Ресо-Гарантия

Изображение 2: Логотип Ресо-Гарантии.

Компания предлагает более 100 видов страховых услуг. Имеет по стране свыше 850 филиалов. Славится очень быстрым оформлением выплат.

Ингосстрах

Изображение 3: Логотип Ингосстраха.

Основано предприятие еще в Советском союзе. Имеет более 80 филиалов. Есть возможность оформить полис через мобильное приложение.

ВСК

Изображение 4: Логотип ВСК.

Имеет по стране более 600 филиалов. Возмещает убытки в течение 5 дней.

Росгосстрах

Изображение 5: Логотип Росгосстраха.

Клиентами группы являются более 26 млн. россиян. Имеет более 3000 филиалов.

О каждой компании в сети есть плохие и хорошие отзывы. Кто-то жалуется на навязывание дополнительных услуг, других не устраивают сроки возмещения ущерба и пр. А кому-то, напротив, понравились скорость обслуживания, стоимость полиса, возможность оформления страховки в онлайн режиме и пр.

Определиться, где лучше оформить ОСАГО, помогают . Воспользуйтесь нашим сервисом, сравните результаты и выберите лучший вариант.

Краткое сравнение страховщиков из пятерки лучших

Какая компания лучше по ОСАГО? Исследованием надежности занимаются рейтинговые агентства. Самое популярное в России – «Эксперт РТ».

Для оценки деятельности страховщика берется во внимание:

Надежность.
Размер уставного капитала.

В настоящее время ОСАГО, то есть система обязательного страхования гражданской ответственности, действует не только в России, но и многих , включая СНГ. Главной задачей такой системы является защита имущества, а также непосредственного самого здоровья автомобилистов. Если сравнивать с КАСКО, которое является добровольным страхованием, там полис действует на самого автовладельца и его транспортное средство. В случае с ОСАГО действие полиса направлено на защиту имуществ и здоровья тех автомобилистов и транспортных средств, с которыми произошла авария, ДТП или иная неприятная ситуация, подпадающая под действие страховки.

Грубо говоря, вы защищаете себя от ответственности, будучи виновной стороной. Выдавать подобные страховые полисы имеют право только те компании, которые осуществляют соответствующий вид деятельности, получили обязательную лицензию, и которых включили в специальную систему ОСАГО. Автомобилистам рекомендуется прибегать к услугам лучших страховых компаний ОСАГО. Специально для этого каждый год обновляются рейтинги, появляются новые полезные материалы и данные.

Правила выбора

Достаточно часто владельцы транспортных средств сталкиваются с ситуациями, когда они не могут получить выплаты по страховому случаю, возникают разные ситуации, которые говорят о безответственности страховщика и его нежелании выполнять свои обязательства. Потому следует знать, как правильно выбирать страховые компании ОСАГО (СК) и на что обращать внимание. Начнём с того, что существует множество компаний-однодневок. Они существуют непродолжительное время, собирают клиентов, оформляют документы. Сначала всё идёт хорошо, никаких проблем не возникает. Но затем компания исчезает. Есть несколько основных причин появления и исчезновения страховых организаций:

лишение лицензии;
банкротство;
исключение из системы ОСАГО;
выявление мошеннических схем и пр.

Система действия полиса распространяется на 4 основных субъекта:

Страховщика. Это та самая страховая компания, с которой вы заключили договор.
Страхователя. Это вы, как клиент, заключивший договор со страховщиком.
Получателя выгоды. Пострадавшая сторона, которой ваш страховщик будет выплачивать деньги по страховому случаю.
Профессионального объединения. В России оно называется РСА или союз автостраховщиков. Именно он регулирует взаимоотношение между сторонами, контролирует резерв средств для выплат и следит за выполнением обязательств страховщика.

Иногда сюда включается 5 субъект в виде посредника, брокера или агента. Выбирая себе СК, специалисты советуют отталкиваться от нескольких основных критериев.

Сборы. Размеры сборов СК по ОСАГО обычно публикуются на официальных сайтах компаний. Чем больше сборов, тем выше запас финансовой устойчивости страховщика. Обязательно выбирайте среди тех организаций, у которых наиболее высокие показатели по сборам. Это заметно упростит урегулирование конфликтов и получение страховых выплат.
Цена. С 2014 года ввели изменения, позволяющие компаниям менять стоимость полиса. Единый тариф был заменён на тарифный коридор. В его рамках страховщики могут устанавливать свои ценники. В настоящее время разница между самыми дешёвыми и дорогими предложениями составляет около 20%.
Наличие лицензии. Если у страховщика отсутствует лицензия, связываться с ней нельзя ни в коем случае. РСА регулярно следит за работой СК, что позволяет выдавать и отзывать лицензии, разрешающие им вести соответствующий вид деятельности.
Рейтинг. Учитывается показатель надёжности. Он присваивается исходя из результатов деятельности страховой компании, основываясь на таких показателях как устойчивость финансовых возможностей, платёжеспособность и проблемы с выплатами. Если СК не имеет рейтинга, это весомый повод отказаться от её услуг. Он обычно отсутствует у ненадёжных компаний и новичков. Чтобы попасть в рейтинг, компания должна предоставить правдивую информацию оценщикам. Если она этого не делает, ей есть что скрывать. Вывод простой и логичный. Новички же только начинают свою деятельность, потому это тоже определённый риск.
Отзывы. Всегда читайте, что о том или ином страховщике думают обычные автовладельцы. Для этого изучайте официальные сайты и свободные независимые ресурсы. Официальные сайты часто удаляют плохие комментарии, оставляя только положительные отзывы. Есть и заказные материалы, которые публикуются на разных тематических порталах. Потому нужно анализировать информацию с разных ресурсов.
Электронное оформление. Требование не обязательное, но очень удобное для водителей. Многие компании с 2015 года продают полисы онлайн, позволяя клиентам получить договор, не выходя из дома.

Требования к страховщику

Руководствоваться исключительно рейтингом страховых компаний по ОСАГО для выбора подходящего страховщика не стоит. Но это достаточно полезный, эффективный и во многом объективный инструмент, помогающий принять правильное окончательное решение.

Опираясь на рейтинг по надёжности среди страховых компаний с целью оформить себе ОСАГО в 2019 году, вы сможете узнать о текущей ситуации и положении страховщика на рынке, уровне доверия к нему со стороны потребителей, а также реальные цифры, отражающие деятельность финансовой организации.

Изначально автомобилисты руководствовались простейшим принципом, отдавая предпочтение тем компаниям, которые предлагают самые низкие тарифы. Ведь ОСАГО регулируется на законодательном уровне, всё под чётким контролем, и якобы нет никакой разницы, у кого оформить полис. У всех цены и условия примерно одинаковые, и ОСАГО во многом сугубо формальность.

Но так автовладельцы думают ровно до тех пор, пока не сталкиваются с реальностью, попадания в , и оказываясь на месте виновника. При обращении в свою страховую оказывается, что выплаты получить пострадавший не сможет, вся вина перекладывается на вас, а потому и платить за повреждённую машину или причинённый вред здоровью придётся из собственного кармана. Недобросовестность со стороны страховщиков является условной нормой, поскольку такое встречается повсеместно.

Теперь же автомобилисты намного серьёзнее задумываются над тем, где им лучше оформить полис ОСАГО и к какому страховщику обратиться.

За последнее время ситуация поменялась в лучшую сторону. У страхователей появилось больше инструментов для поиска надёжных финансовых организаций, есть возможность определить статус компании, наличие у неё лицензии, разрешений на работу с ОСАГО и пр. Причём многие манипуляции можно проделать, не покидая пределы собственного дома, воспользовавшись компьютером или смартфоном с выходом в Интернет.

Ещё важно отметить, что в финансовом секторе происходит в настоящее время серьёзная чистка, которую организовал и проводит Центральный банк. Это позволило отобрать лицензии у ряда недобросовестных компаний.

Столкнувшись с ненадёжными страховщиками, клиенту приходится разрывать договор, искать новую компанию, переоформлять документы. А на всё это нужны деньги, время, силы и нервы. Драгоценные ресурсы, которые тратить не хочется. Потому гораздо проще изначально выбрать хорошую страховую, чтобы в дальнейшем лишь периодически обновлять страховку, продлевая её ещё на год.

Чтобы сформировать рейтинг и определить действительно лучшие страховые компании, предлагающие в 2019 году оформить полис ОСАГО, к ним предъявляется ряд требований. Вероятность попадания той или иной финансовой организации в топ зависит от её:

платёжеспособности;
клиентской базы;
уровня предлагаемого сервиса;
надёжности;
величины активов;
собственного капитала;
опыта работы на рынке финансовых услуг;
размеров выплат и пр.

Каждый клиент должен предъявлять свои требования, чтобы определить, какая именно страховая компания по вопросам ОСАГО окажется лучше конкретно для него. Некоторым важна доступность офисов к месту проживания, других интересует наличие дополнительных услуг, третьи и вовсе хотят одновременно сделать себе полисы ОСАГО через одну компанию.

Рейтинги условно можно поделить на объективные и субъективные. Первые составляются авторитетными рейтинговыми компаниями, специализированными агентствами. При этом в учёт берутся реальные цифры, отчёты, результаты деятельности страховщика за отчётный период и пр. Субъективный рейтинг основывается на отзывах самих клиентов. Его ещё часто называют народным рейтингом, поскольку он оценивает сервис, отношение к людям, очереди, вежливость персонала, скорость обслуживания и прочие во многом субъективные характеристики.

Актуальный рейтинг надёжности от Эксперт РА

Эксперт РА выступает в качестве крупнейшего кредитного рейтингового агентства, которое получило аккредитацию от Центрального банка, и занимается анализом деятельности страховщиков и других финансовых организаций, осуществляющих свою деятельность на территории РФ.

Но тут важно внести ещё одну поправку. В рейтинги от РА попадают лишь те компании, которые заключили договор с рейтинговым агентством на проведение собственной оценки. Такая услуга платная. Но при этом попадание в топ лучших от РА даёт ряд преимуществ, основным из которых становится привлечение дополнительных клиентов. Попадая в рейтинг по ОСАГО среди страховых компаний, и оказываясь в числе приоритетных страховщиков по выплатам, клиентская база после публикации рейтинга быстро увеличивается.

В топ-10 среди страховых компаний, работающих в России и выдающих полисы ОСАГО, в 2019 году по результатам проверок РА попали следующие компании. Всем им присвоен рейтинг А+ и А++. Это говорит об очень высоком и наивысшем уровне надёжности:

Альянс Страхование.
Альфа Страхование.
ВТБ Страхование.
Росгосстрах.
СоГАЗ.
Ресо Гарантия.
Ингосстрах.
МАКС.

Услуги этих страховых компаний в 2019 году пользуются заслуженным спросом в России среди тех, кому нужен полис ОСАГО. При этом попадание в топ-10 подразумевает не просто хорошие показатели надёжности по результатам текущей деятельности, но и благоприятный прогноз на будущее. Вероятность того, что эти организации вдруг перестанут существовать, обанкротятся или лишатся лицензии, минимальная.

Рейтинг по выплатам

Когда автомобилист задумывается о том, где ему будет лучше оформить полис по системе ОСАГО, он зачастую хочет получить уверенность в выплатах.

И тут важно не просто получить деньги, а иметь возможность через страховую в полной мере покрыть свои расходы. Даже недобросовестный страховщик может выплатить определённую сумму, но она окажется значительно заниженной. При этом они будут опираться на различные мнимые причины, по которым больше заплатить они не могут.

Росгосстрах в среднем выдаёт по 69,3 тысячи рублей.
у компании Подмосковье этот показатель 70,4 тысячи рублей.
Ренессанс платит в среднем 70,8 тысяч рублей.
у страховщика АСКО выплаты составляют 71,2 тыс. рублей.
Стриж выдаёт по 71,7 тысяче рублей клиентам.
средние выплаты у компании Московия увеличены до 72,7 тысяч.
Благосостояние платит по 80 тысяч.
Альянс Страхование занимает 3 строчку рейтинга по выплатам с показателем 86,3 тысячи рублей.
на втором месте Верна со 103,4 тысячами рублей.
возглавляет топ-10 компания Геополис с показателем 118,3 тысячи рублей.

Поскольку страхование предусматривает затраты со стороны самого автовладельца, нужно обязательно учитывать не один рейтинг страховых компаний, занимающихся вопросами ОСАГО, а принимать во внимание позиции страховщика в различных топах. Если вы впервые оформляете полис, учитывайте результаты не только по 2019 году, но и изучите информацию о деятельности финансовой организации за последние несколько лет. Такая оценка будет максимально объективной.

Рейтинг от Центробанка

Посмотреть на альтернативные рейтинги, особенно авторитетные, крайне важно. Ведь Эксперт РА получает деньги за проведение проверок, и у некоторых автовладельцев возникают сомнения касательно беспристрастности оценивания. Хотя в РА заявляют о полной прозрачности и невозможности подкупа. Учитывая их рейтинги и реальное положение вещей у страховых компаний, которые возглавляли топы, в этом сомнений возникать не должно.

Что же касается Центробанка, то сюда страховые компании обязаны каждый квартал предоставлять информацию по результатам собственной деятельности. Сотрудники ЦБ, опираясь на эти бумаги, составляют собственные списки приоритетных и рекомендуемых страховщиков.

Если вас интересует, где лучше оформить себе полис ОСАГО, то Центробанк предлагает свой перечень надёжных компаний. Учитывая то, какое количество людей оформляют через них страховку, рейтинг во многом объективный, отражает реальное положение вещей на рынке страховых услуг. Выглядит актуальный топ следующим образом, от условно худшего к лучшему:

РГС Жизнь.
Росгосстрах.
Сбербанк.
СоГАЗ.
Ингосстрах.
Ресо Гарантия.
ВТБ Страхование.
Альфа Страхование.

Попадание в число лидеров всегда говорит о том, что компания заслуживает доверия, имеет хорошие показатели деятельности и пр.

Поскольку критерии оценивания различные, важно изучить соответствующие рейтинги, в которых учитываются выплаты, уровень надёжности, платёжеспособность и так далее.

Выбор автомобилистов

Пользуется огромным спросом. В 2019 году ситуация не сильно поменялась, если сравнивать с предыдущим отчётным периодом.

Мнение народа, то есть простых автомобилистов, занимает далеко не последнее место при поисках ответа на вопрос о том, где же будет лучше получить страховку по системе ОСАГО. Ведь Эксперт РА проводит мониторинг за деньги, Центробанк формирует списки, исходя из предоставленной документации. А в случае с народным рейтингом учитываются такие показатели:

скорость осуществления выплат по страховым случаям;
уровень обслуживания;
вежливость персонала;
квалификация специалистов;
терпение и выдержка;

Расчет стоимости страхования производится с помощью специальной программы-калькулятора.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Основными критериями при расчете являются:

Указывается тип автомобиля, который будет страховать автовладелец.
Производится указание некоторых параметров, позволяющих оценить стоимость страхования. К ним относятся: год выпуска средства передвижения, мощность двигателя, регион и т. д.
Информация о водителе: возраст автолюбителя, стаж владельца транспортного средства, чистота вождения для расчета процента скидки при оформлении страховки.

Из каких параметров может складываться стоимость страховки

Факторы, которые являются важной составляющей и на которые опирается контора, страхующая личный транспорт, должен знать каждый автовладелец.

К ним относятся следующие параметры:

Учет возраста, а также стажа водителя. На основе этих данных рассчитывается точное значение коэффициента. В данном случае величина коэффициента становится меньше в результате увеличения стажа владельца транспортного средства. Наиболее наглядно это будет видно на примере: водитель 22 лет, имеющий стаж вождения, превышающий 3 года, будет иметь при страховании коэффициент, равный 1. В случае же, если автовладелец 22 лет имеет стаж вождения меньше 3 лет, следовательно, коэффициент будет больше, равный 1,8, потому что в этом варианте у него больше риска и вероятности попасть в дорожное происшествие.
Учет регионального коэффициента. К этому параметру относится учет адреса регистрации средства передвижения. В нашей стране в каждом из регионов вводится соответствующий коэффициент. Для примера, В столице России он равен 2. В этом регионе коэффициент страхования имеет самое высокое значения относительно остальной части страны, что вполне объяснимо из-за высокой вероятности попадания в аварию. Пример основных региональных точек:
- Санкт-Петербург. Коэффициент = 1,8.
- Архангельск. Коэффициент = 1,8.
- Владимир. Коэффициент = 1,6.
- Тверь. Коэффициент = 1,5.
Учет мощности транспортного средства. В данном параметре устанавливают мощность мотора автомобиля. Чем выше этот параметр у машины, тем выше коэффициент, потому что повышается и риск попадания в дорожно-транспортное происшествие. Пропорционально теоретическому риску возрастает и плата за страховое свидетельство. Соотношения коэффициента и мощности существуют следующие:
- Для автомобилей с мощностью мотора до 50 лошадиных сил коэффициент равен 0,6.
- Для автомобилей с мощностью двигателя свыше 150 лошадиных сил коэффициент будет равен 1,6.
Учитывается вероятное количество лиц, которые допускаются в перспективе к управлению транспортным средством. Если автовладелец хочет ввести ограничения на число лиц, допускаемых к управлению машиной, то он в обязательном порядке и в письменном виде должен предоставить страховой компании список этих субъектов с указанием их фамилии, имени и отчества. В таком случае коэффициент равен 1. При другом варианте развития событий, то есть, в том случае, когда страхователь не желает ограничивать круг лиц, допускаемых к управлению транспортным средством, в полисе появляется соответственная надпись. К коэффициент при этом увеличивается и составляет уже 1,8.
Учитывается срок актуальности полиса. Существует несколько вариантов регистрации продолжительности страхового полиса. Во-первых, на от 10 месяцев и свыше коэффициент будет равен 1. Данный вариант считается наиболее рациональным и выгодным. Во-вторых, на срок от 3 до 9 месяцев с возможностью продления его каждые 2 или 6 месяцев. При таком варианте страхования владелец транспортного средства вынужден переплачивать за полис.
Учитывается также и аккуратность вождения водителя. Данный фактор получил название – коэффициент безаварийного вождения. Выгодное предложение от страховых компаний. Здесь учитывается качество вождения и репутация автовладельца. Чем чаще машина попадает в аварии, тем выше будет платежная ставка на страхование. И наоборот, если водитель ни разу не обратился к полису и не приводил его в действие, то есть не попадал в дорожно-транспортное происшествие, то ему начисляется каждый год размером в 5%.

Сколько стоит самая дешевая страховка на машину

Стоит отметить, что стоимость оформления ОСАГО одинакова абсолютно во всех регионах страны, поэтому не стоит тратить много времени на поиск страховой компании, если важнейший критерий для вас – это цена. Данная разновидность страхования производится в законодательном порядке, поэтому сам “ценник” на неё централизованно утверждён, а зависит лишь от стажа водителя, количества ДТП, фактора региона, а так же типа транспортного средства.

На самом деле существует множество юридических аспектов, так называемых факторов, исчерпывающие пояснения по которым смогут предоставить лишь представители страховой фирмы.

Как купить КАСКО дешевле и какое КАСКО дешевле

Застраховаться и отдать при этом минимум денег? Как найти страховку, что и в каком порядке должно прописываться в договоре?

Сейчас подробно всё разберём:

Иметь водительский стаж + специальную трансферную программу. Если человек имеет немалый водительский опыт (стаж), то у него есть хорошие шансы сэкономить, приобретая КАСКО. На 20% можно уменьшить страховую цену , если вовремя предоставить справку о том, что прошедший страховой период являлся безаварийным и, как следствие, безубыточным. При переходе от одного страхователя к другому стоит внимательно изучить и проанализировать ситуацию на соответствующем рынке, историю различных страхователей, и только затем выбрать приемлемые, выгодные и удобные условия покупки полиса.
Никаких лишних моментов. Старайтесь выбирать только самые распространённые риски. Если владелец имеет “неугоняемую” по статистике машину, то ему целесообразнее отдать предпочтение модели договора с опцией “только с покрытием принесённого ущерба”, не переплачивая тем самым за “перспективу угона”.
Работать с профессионалами. Согласитесь, что составление грамотного, чёткого и юридически сильного договора – дело не простое. Оно под силу только специалисту. Не стоит гнаться за низкими ценами, жертвуя при этом клиентским сервисом, ведь в будущем это может обернуться серьёзными проблемами. Стоит обращаться в фирму, оказывающую комплексные услуги: юридические, правовые, технические. Только тогда можно быть полностью уверенными в собственной защищенности.
Тщательно выбирать автомобиль. Особенно важен этот пункт для начинающих водителей, приобретающих машину в кредит. Необходимо чётко отчёты об угонах, страховках и так далее. Если показатели по всем этим пунктам достаточно высоки, то и стоимость КАСКО будет весьма значительна.
Приобретать КАСКО на один случай. Экономия составит до 50% от стоимости, если по договору о страховании КАСКО прекратит своё действие после первого страхового возмещения. Водитель имеет право не сообщать о мелких повреждениях, а оповестить страховщика лишь о более крупных и значительных убытках.
Страховать с франшизой. Можно сэкономить до 20%, если работать по, так называемой, условной франшизе. Её суть в том, что если общая сумма понесённых вами убытков, к примеру, менее 30 000 рублей, то ущерб не возмещается, а если больше, то выплаты производятся в полном объёме.
Зарегистрировать ещё хотя бы один полис в этой компании. Застрахуйте собственную жизнь, имущество физических лиц, здоровье пассажиров и их водителей и получите от своей компании законную скидку в размере до 25% от первоначальной стоимости полиса.
Начать работать страховым агентом. Некоторые страховые компании предлагают порекомендовать собственные услуги, и в зависимости от количества приведённых вами клиентов, выплачивают бонус в размере до 30% от цены КАСКО.

В связи с сложной экономической ситуацией в стране, большинство страховых компаний предоставляет возможность оплачивать КАСКО не единовременным платежом, а поэтапно.

Где купить КАСКО дешево

Сложно, а точнее даже невозможно однозначно ответить на этот вопрос, так как стоимость страхового полиса абсолютно в каждой компании будет зависеть от множества факторов, напрямую или косвенно зависящих от личности автовладельца.

Стоимость ОСАГО фиксирована и определена государством. Но занимаются страхованием частные фирмы, которые продают ещё и наборы дополнительных услуг. Этот вид автострахования могут продавать и солидные компании, и фирмы-однодневки за углом в гараже. Где застраховать ОСАГО автомобиль без дополнительных услуг и недорого?

Есть два варианта сделать автостраховку ОСАГО: дешевле или надёжнее. Если у Вас старый отечественный автомобиль, живёте в сельской местности и редко садитесь за руль, то подойдёт любая недорогая страховка с базовым тарифом, которая будет соответствовать закону. Лишь бы отстали.

Но если у Вас новая машина, то нужна действительно надёжная компания, которая реально возместит ущерб в случае ДТП. В данной статье речь пойдёт о там, как найти надёжную страховую компанию, которая в случае неприятной ситуации действительно возместит Вас ущерб, а не будет экономить на выплатах.

Совершенно очевидно, что чем крупнее компания и дольше на рынке, тем добросовестнее она выполняет взятые на себя обязательства. Среди небольших фирм и частных страховых брокеров часто встречаются факты мошенничества. Но здесь всё не так однозначно: встречаются добросовестные брокеры, выполняющие условия договора, и крупные компании с хорошей репутацией, сменившие владельца и не возмещающие ущерб.

Всего существует несколько классов надёжности. Самый высокий – это А++. Самый низкий – это D, что подразумевает собой отзыв лицензии. Компании, относящиеся на данный момент к самому высокому классу надёжности: Энергогарант, Транснефть, Согласие, СОГАЗ, РСХБ-Страхование, Росгорстрах, Ренессанс, РЕСО-Гарантия, МАКС, Капитал, Ингосстрах, ЖАСО, ВТБ Стахование, ВСК, Альянс, Альфастрахование и другие.

Для того, чтоб выбрать компанию для страхования, нужно сверится с рейтингами. Рейтингов может быть несколько видов:

Экспертный рейтинг. Выставляется независимыми экспертами на основе среднего количества отказов, средних выплат и его платежеспособности. Компания может иметь класс надёжности A (не А++) и экспертную оценку не более 2,5 баллов, но при этом быть в первой десятке экспертного рейтинга. Главное – выбрать действительно независимый экспертный рейтинг. А ещё лучше – сравнить несколько экспертных рейтингов между собой.
Рейтинг водителей. Этот рейтинг основан исключительно на опросах рядовых водителей. Может не всегда отражать реальную картину происходящего. Например, в больших городах и райцентрах преобладают разные страховые компании, у многих водителей ещё ничего не случилось, и они не могут объективно сказать, можно ли надеяться на их страховую компанию. Если у Вас есть какой-либо знакомый, который уже попадал в ДТП и получал причитающуюся ему страховую выплату. В таком случае можно смело брать страховку в той компании. Также стоит обратить внимание на тот факт, что рейтинг экспертов не всегда совпадает с рейтингом водителей. Ведь у компании, которая придерживается разумной золотой середины всегда найдутся отзывы недовольных клиентов, ищущих заработка на страховках. У компании не должно быть много плохих отзывов, но и только лишь хорошие отзывы должны Вас насторожить.
Рейтинг страховых выплат. Очень объективный рейтинг, подтверждающий платежеспособность компании. Чем больше средняя сумма выплат, тем больше шансов, что Вам будет возмещён ущерб в полном объёме.

Выбор страховой компании (цена страховки, дополнительные услуги, территориальная доступность)

При выборе страховой компании стоит обратить внимание на её уставной капитал. Особо внимательно стоит отнестись к соотношению выплат и взносов. Обычно это значение варьируется в пределах 30%-80%. Если это число близко к нижнему пределу, то Вы будете иметь дело с жадными оценщиками ущерба.

Если это число больше 80%, то этому не стоит верить. Ведь кроме выплаты ущерба, компания должна платить налоги, аренду помещений, зарплату сотрудникам, затраты на рекламу. И конечно же не нужно забывать про прибыль компании. Ни одна здравомыслящая фирма не будет работать себе в убыток.

Если фирма будет привлекать клиентов низкими расценками и громкими обещаниями, – то уже вскоре ей будет нечем расплачиваться по обязательствам. Фирма будет получать деньги за счёт заключения новых договоров, и в конечном итоге превратится в обычную финансовую пирамиду с неизбежным развалом.

Поэтому если эта цифра приближается к 100% или даже больше – то мы имеем дело с неверно рассчитанным или проплаченным рейтингом. Кто будет работать себе в убыток? Даже если Вам и выплатят страховую выплату, ждать придётся мучительно долго. Нужно всегда искать золотую середину.

Будет просто замечательно, если страховая компания имеет много филиалов. Если Вам приходится много ездить по стране, это очень пригодится. Ведь авария может случиться где-угодно, и в этом случае будет гораздо лучше обратиться в ближайшее отделение. К тому же сеть филиалов косвенно говорит о хорошей платежеспособности компании. Этот факт тоже следует учитывать при выборе надёжной фирмы для автостраховки.

Страхование машины через Интернет

Плюсы страхования ОСАГО онлайн очевидны:

Экономия времени и денег. Не нужно тратить время и деньги на дорогу в офис, стоять в очереди. Можно сделать себе страховку прямо на работе во время перерыва или дома вечером.
Круглосуточная работа. Можно оформить обязательную автостраховку в любое время суток. Это очень удобно, если у Вас плотный или ненормированный рабочий график. Вам не придётся откладывать или переносить свои дела, чтоб сделать ОСАГО.
Возможность сравнения различных предложений. Для того, чтоб узнать, где страховщик предлагает наиболее выгодные условия, не нужно ездить по разным офисам или обзванивать их. Достаточно лишь посмотреть на сайте их расценки и пакет услуг. Это всё можно сделать в режиме реального времени и займёт это дело несколько минут.
Можно оформить страховку в любом месте в любой страховой компании. Для этого нужен лишь компьютер (ноутбук, планшет, смартфон) и доступ в Интернет. Оплату можно также произвести любым удобным способом, указанным на сайте компании. Территориальная доступность компании в этом случае не будет иметь решающего значения. Вы можете жить во Владивостоке, а оформить страховку ОСАГО в Калининграде. Но лучше, на всякий случай, оформить страховку в компании, которая находится в Вашем или близлежащем городе.

Но вместе с плюсами есть и ряд подводных камней, из-за которых страховка через Интернет ещё не получила массовое распространение среди автомобилистов, а только набирает популярность. Вот некоторые минусы:

Сложность реализации проекта e-ОСАГО . Для того, чтоб реализовать такой проект, необходимо мощное серверное оборудование и хранилища данных. Ещё не все страховые компании предлагают подобную услугу. Иногда они предлагают такую услугу для только для действующих клиентов по продлению страховки. Но их число с каждым месяцем растёт, и вскоре это перестанет быть проблемой.
Неточности . Так как система только недавно начало свою работу, она ещё недостаточно хорошо налажена. Могут быть погрешности и опечатки в названиях населённых пунктов, технических данных автомобиля, данных о себе. Для того, чтоб избежать ошибок, желательно изучить анкетную информацию о себе, которая находится в открытом доступе.
Ограничения . Количество онлайн-полисов ограничено, как и число бумажных бланков. Хотя зайти чуть позже или на другой сайт – не проблема.
Периодические сбои в системе . Иногда, из-за технических неполадок невозможно оформить полис онлайн. Поэтому приходится заходит на сайт в другое время, когда он восстанавливает работоспособность.

Тем не менее, это очень удобный способ оформления страховки, если у Вас есть доступ в Интернет и базовая компьютерная грамотность. Но многих интересует вопрос: что делать с электронным страховым полисом ОСАГО? Как предъявлять его сотрудникам дорожной инспекции?

Действительно, некоторые сотрудники не признают электронных полисов, угрожая в этом случае штрафом или штрафстоянкой. Это совершенно незаконно. В статье 32.1 ФЗ «Об ОСАГО» прямым текстом указано что нужно предъявить «распечатанную на бумажном носителе информацию о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа и передавать соответствующий документ для проверки сотрудникам полиции ». Поэтому можно смело заказывать ОСАГО через Интернет и без проблем предъявлять распечатку дорожной полиции. Они без малейших проблем пробьют эту информацию по базе.

Посмотрите на видео, как получить страховой полис через интернет.

В каких страховых можно получить ОСАГО без страхования жизни?

Согласно законодательству, никто не имеет права навязывать ненужные услуги помимо воли. Центральный Банк установил ценовой коридор, по которому стоимость базовых услуг может варьироваться в пределах 3432 р. до 4118 р. Эта сумма является обязательным минимумом, установленным законом.

Но многие страховые компании данная сумма не устраивает. В погоне за прибылью, они навязывают много различных дополнительных услуг, шанс выплат по которым пренебрежительно мал. Например, страхование жизни. Эта услуга обходится лишние 1000-5000 рублей и во многих случаях не нужна. Но тем не менее многие компанию часто включают эту услугу в пункт договора, нарушая тем самым действующее законодательство.

Но многие автолюбители соглашаются с этим, не желая вступать в конфликтные ситуации со страховыми компаниями. Компании, в свою очередь, зарабатывают на этом бешеные деньги. Так как смертельных случаев достаточно мало, и невиновность водителя доказать тоже трудно. Но обязан ли водитель оплачивать ненужную ему услугу? Как этого избежать?

Автомобилистам нужно знать, что в 2017 году отказаться от страхования жизни на законных основаниях вполне реально!

Существуют только 3 основных документа, в которых прописаны права и обязанности водителей относительно страхования: Закон ОСАГО, Гражданский Кодекс, а также Конституция РФ. Госдума установила штрафные санкции тем страховым компаниям, которые навязывают своим клиентам дополнительные услуги. Сумма штрафа за необоснованный отказ от заключения договора начинается уже от 50 000 рублей.

Как же это выглядит на практике? Для начала, лучше всего обратиться именно в те компании, которые не требуют обязательного страхования жизни. Несмотря на то, что таких компаний очень мало, всё же они есть. Например, это «МАКС», СК «Альянс» и «Связной-Страхование». Если же эта компания не предлагает свои услуги без страхования жизни, то в этом случае поможет только правильно составленное заявление.

Получение полиса ОСАГО без обязательного страхования жизни. Алгоритм действий.

Для начала заходим на официальный сайт страховой компании. Лучше всего выбрать надёжную компанию. О том, как выбрать надёжную компанию для автострахования написано выше. Находим информацию о базовых ставках и распечатываем данные документы на бумаге. Также находим реквизиты компании.
Рассчитать стоимость полиса ОСАГО, исходя из указаний ЦБ России. Там всё в подробностях расписано. Если не получится, то можно воспользоваться калькулятором ОСАГО.
После чего нужно перевести деньги за страховой полис автогражданки по заранее подготовленным реквизитам. В комментарии к платежу указать целевое назначение платежа и номер автомобиля (оплата за полис ОСАГО страховой компании ХХХХХХХХ, автомобиль с госномером ХХХХХХ). Оплату лучше всего проводить в банковском отделении, и получить квитанцию.
Также по законодательству, для получения обязательного полиса страхования, нужны следующие документы: удостоверение личности, свидетельство о регистрации автомобиля, водительские права тех, кто будет управлять автомобилем, диагностическую карту, квитанцию о перечислении страхового взноса. Нужно иметь при себе оригиналы этих документов, и их копии.
Дальше нужно скачать, распечатать и заполнить бланк на получение ОСАГО. Этот бланк, который утверждён Банком России, можно без проблем найти в Сети. С заполнением также не должно возникнуть проблем.
Далее нужно написать сопроводительное письмо, в котором требовать выдать страховой полис. К полису нужно приложить оригинал заявления и копии всех документов, перечисленных выше. Также нелишним будет распечатать тексты нормативно-правовых актов, подтверждающих Ваше право отказаться от ненужных услуг.
Пакет документов можно отправить либо заказным письмом, либо отдать лично в руки при встрече с менеджером.

Страховая компания, которая получает такой пакет документов, не имеет права отказать в выдаче страхового полиса. Почти все компании понимают последствия отказа, и выдают страховой полис. Если же компания не хочет выдавать полис, то следует пожаловаться на неё в Центральный Банк. В этом случае ей придётся заплатить штраф, и в некоторых случаях даже лишиться лицензии. Уважающие себя компании не станут так рисковать, и выпишут полис без малейших проблем.

Есть и другой вариант. Можно прийти в офис страховой компании с камерой или диктофоном. После чего потребовать себе полис ОСАГО без дополнительных услуг. Если компания откажется, то подать исковое заявление в суд. В суде использовать полученные видео- и аудио доказательства.

Правда следует учесть, что суд может растянуться более, чем на два месяца. Автомобилем в это время по закону нельзя будет пользоваться (без страховки же!) и его придётся оставить в гараже или на стоянке. Зато в случае выигрыша дела (а дело будет выиграно), можно будет получить компенсацию морального ущерба и бесплатный полис ОСАГО.

Кстати, камеру или диктофон желательно взять и в предыдущем варианте действий, чтоб зафиксировать отказ, если таковой факт будет иметь место быть.

В каких страховых компаниях есть обязательная франшиза?

В связи с последствиями экономического кризиса и девальвацией рубля на 40%, резко увеличились расходы на ремонт автомобилей. Запчасти, которые импортируются за валюту, резко подросли в рублёвой цене. Так как договора на автострахование были подписаны в рублях, а стоимость возмещения ущерба резко подскочила, у страховых компаний начались не лучшие времена.

Они были вынуждены поднять стоимость полиса в 2-3 раза, чтоб избежать банкротства или превращения в финансовую пирамиду. Очень часто суды встают на сторону автовладельца, вынуждая компанию выплачивать ущерб. Поэтому всё чаще страховые компании вводят обязательную франшизу.

По условиям этой франшизы автовладелец обязан из своего кармана оплатить часть ущерба. Франшизу требуют около трети всех автостраховщиков. Особенно часто франшизу требуют для подержанных автомобилей, а также молодых водителей с небольшим стажем вождения. В основном это распространяется на страховки Каско, но иногда встречается и на полисах ОСАГО.

В случае с ОСАГО, если повреждения были незначительными, водитель сам возмещает ущерб. Это и неудивительно: приходится вызывать на место сотрудников полиции, страхового эксперта, подписывать документы. Если времени мало, то гораздо проще будет самостоятельно расплатиться за разбитый поворотник, чем заниматься бумажной волокитой.

Особенно франшиза поможет новичкам без большого опыта вождения. Не во всех компаниях есть обязательная франшиза, поэтому можно легко заключить договор без неё.

Выводы

Для того, чтоб выбрать надёжного автостраховщика, который адекватно оценит полученный в результате ДТП ущерб и полностью покроет цену ремонта даже дорогостоящего автомобиля, нужно внимательно просмотреть рейтинги и выбрать страховщика, который доступен в Вашем регионе. После чего внимательно посмотреть на цену его услуг на сайте и выбрать того, кто не предлагает ненужных услуг. Если такового в доступной близости нет, то алгоритм действий был рассмотрен выше. Если же Вас всё устаивает, то можно оформлять страховой полис.

Про получении полис желательно внимательно рассмотреть, чтоб избежать подделок (так же как купюры крупных денег). Он должен иметь водяные знаки. Краска не должна иметь подтёков и разводов. Не растекаться при случайном намачивании. На краске должны быть небольшие цветные вкрапления. При просвете, кроме водяных знаков, должна быть видна тонкая металлическая полоска. Сам номер полиса должен быть слегка рельефным и чувствоваться наощупь.

Но даже если сам полис настоящий, то нужно проверить, внесён ли он в единую базу РСА. Дело в том, что настоящий бланк может быть объявлен потерянным, и мошенники его не внесут в базу. При первой же проверке данный факт всплывёт, и доказать, что подделка документов была неумышленной подчас очень трудно.

Поэтому совет: пробивайте страховку по базе. Это не займёт много времени, но предотвратит серьёзные проблемы в дальнейшем. Даже если страховку не будут проверять, то при ДТП уж точно не будет никаких выплат. Это будут деньги, выброшенные на ветер.

Если Вам по какой-либо причине нет времени и желания посещать офис, то можно без проблем оформить ОСАГО в Интернете. После чего распечатать на бумаге электронный полис и показывать распечатку сотрудникам полиции.

Конечно же самой лучшей рекомендацией будут Ваши друзья или родственники. Очень большая вероятность, что кто-то из них уже попадал в ДТП и имел дело со страховыми компаниями. Уж они то посоветуют, стоит ли иметь с их страховой компанией дело, и расскажут обо всех подводных камнях оценки ущерба при ДТП и несчастных случаев.

Однозначного ответа, где застраховать свой автомобиль, не существует. Это зависит от марки и новизны автомобиля, места проживания, текущего состояния дел компании, Вашей юридической подкованности. Тут написаны лишь основные советы, как правильно выбрать страховую компанию, все тонкости Вы узнаете уже в деле. Но самый лучший вариант развития событий – чтоб страховой полис никогда Вам не пригодился, каким бы он надёжным ни был!

Москва – огромный город, в котором великое множество страховых компаний. Как правило, водители задаются вопросом: где дешевле застраховать машину по ОСАГО в Москве? Такой вопрос возникает в результате того, что все компании предлагают полис по различной стоимости.

Необходимо учитывать, что тарифы по обязательному страхованию утверждены на государственном уровне. При этом в тарифном руководстве есть:

базовый тариф
поправочные коэффициенты

Что касается базового тарифа, то он находится в диапазоне от 3 432 до 4 118 рублей. При этом страховая компания сама принимает решение, какой тариф в указанном диапазоне использовать при расчете.

Страховщик обязан:

сам выбрать базовый тариф
сообщить информацию в Центральный банк и РСА
использовать при расчете только выбранный тариф

Оформлять клиентам с входящего потока по максимальной ставке, а VIP клиентам по минимальной не получится. Все клиенты будут получать договор, который рассчитан с единой базовой ставкой, которая заранее выбрана и согласована с ЦБ. Однако стоит учитывать, что базовый показатель в каждой компании фиксируется в рамках конкретного региона. К примеру, в страховой компании Росгосстрах для Москвы действует базовый – 3 432 рубля, в то время, как для Саратова – 4 118 рублей.

Что касается поправочных показателей, то они фиксированы и зависят от условий страхования. Среди них стоит выделить:

место регистрации владельца автомобиля
сколько лошадиных сил в машине (или грузоподъемность, для грузового транспорта)
сезонность страхования: от 3 месяцев и более
коэффициент КБМ: скидка за безаварийное управление или повышающий, за аварийную езду
возраст и стаж водителей

Утвержденное руководство всегда можно скачать на официальном сайте РСА или Центрального банка.

Как дешево застраховать в Москве

В первую очередь стоит четко понимать, что дешево – не всегда хорошо! На рынке финансовых услуг много мошенников, которые предлагают бланк обязательной защиты по минимальной цене. Как было сказано, стоимость ОСАГО определяется по утвержденным тарифам. Исходя из этого, каждому водителю необходимо получить информацию, какие страховые компании рассчитывают по минимальному порогу. Как правило, запросить информацию можно любым удобным для себя способом:

на официальном сайте страховщика, через форму «Обратная связь»
лично в офисе
по телефону

Также необходимо учитывать, что в таких компаниях стоимость может различаться, поскольку многие страховщики дополнительно продают страховку «Жизни и здоровья». Делая расчет, на это необходимо обращать внимание и отказываться от услуги, если она не нужна. Вы должны знать, что в рамках обязательного страхования компания не имеет права навязывать дополнительные продукты или отказывать в получении полиса ОСАГО, если вы отказываетесь пользоваться другими добровольными страховками. Если страховщик отказывает – следует жаловаться в РСА и Центральный банк.

Подводя итог, четкий план, благодаря которому можно дешево застраховать свой автомобиль:

узнать какие компании при расчете используют ставку 3 442 рубля
выбрать страховщика
отправить заявку дистанционно, через сервис Сравни.ру, поскольку это позволит избежать навязывания дополнительных услуг
предоставить все необходимые данные
обратиться в офис страховщика в назначенное время
изучить полис, подписать и оплатить

Если вы будете следовать этому плану, то сможете купить полис ОСАГО по минимальной цене. Ну и, конечно, купить бланк договора дешево можно только при наличии хорошей скидки по договору, которая предоставляется за безаварийное вождение.

В какой страховой компании лучше оформить

Поскольку компаний много, возникает вопрос: в какой организации лучше всего приобретать защиту, чтобы гарантированно получить выплату при наступлении страхового случая? Стоит учитывать, что к выбору страховщика следует подходить очень ответственно.

Во время выбора стоит обратить внимание на такие моменты, как:

с какого года компания на рынке
на какой срок получена лицензия
насколько развита филиальная сеть
отзывы постоянных клиентов

Опытные эксперты советуют оформлять в компаниях, которые представлены на портале проверенного брокера . Именно эти организации годами доказали свою стабильность, порядочность и платежеспособность. Проверенный брокер советует такие компании, как:

АльфаСтрахование
Ингосстрах
Ренессанс
Тинькофф
Росгосстрах
Liberty

Именно перечисленные компании предлагают обязательный продукт на любые автомобили. При этом купить защиту можно дистанционно, что очень удобно.

Калькулятор онлайн

В последнее время страховые компании предлагают такую выгодную услугу – как формирование расчета через специальный калькулятор по ОСАГО. Благодаря калькулятору каждый владелец «железного друга» может:

узнать стоимость договора сразу от всех компаний, которые представлены на рынке в регионе нахождения
сравнить условия
получить информацию за считанные минуты совершенно бесплатно
отправить заявку на оформление

Для получения информации потребуется воспользоваться калькулятором от портала Сравни.ру и указать:

характеристики автомобиля
персональные сведения
данные водителей: возраст и стаж
дополнительные сведения: срок использования, прописку владельца и т.д.

В полученном отчете от портала Сравни.ру будет указано:

размер страховой премии от каждой компании
какие коэффициенты использовались во время расчета
размер скидки (КБМ) по каждому допущенному водителю

Подводя итог, следует отметить, что бланк ОСАГО следует выбирать правильно. Перед оформлением необходимо внимательно изучить предложения всех страховщиков, узнать по какой ставке происходит расчет и только после этого сделать решение. Также не стоит забывать, что от дополнительных услуг страхователь может отказаться в момент оформления.